Процедура оформления ипотеки под залог имущества, как и любая другая банковская операция, требует сбора многих документов, прохождения специальной комиссии по кредитам, поиска квартиры с ее страхованием и оценкой, заключения ипотечного договора. Для ускорения процесса оформления ипотеки существуют соответствующие агентства и брокеры, обратиться к которым может каждый.
Для того, чтобы получить возможность воспользоваться ипотекой, необходимо предъявить свидетельство о наличии стабильного заработка. Если заемщик не выполнил обязательства возврата кредитных средств, то взыскание обращается исключительно на заложенную недвижимость, а кредитор имеет преимущество по удовлетворению своих требований перед другими кредиторами должника. Чтобы снизить риски кредитора, часто используют ипотечное страхование.
Ипотека под залог жилья – просто и выгодно
Многих интересует вопрос: можно ли без риска взять ипотеку под залог имеющегося жилья. Ведь это, на первый взгляд, довольно рискованный вид кредитования: никому не хочется остаться без жилья в случае возникновения усложнений с погашением задолженности. Ипотека под залог имеющегося жилья обычно используется тогда, когда нужна крупная сумма.
Малоимущие семьи берут ипотеку под залог квартиры для того, чтобы построить на полученные средства новый дом, например, за городом. Брать такой кредит просто и безопасно, ведь продать квартиру далеко не всегда легко осуществимо.
Но надо быть готовым к тому, что иногда банк вправе отказать принять в качестве залога объект недвижимости. Это происходит в тех случаях, когда дом будет сноситься, является спорным объектом, находится в очереди на серьезный ремонт или имеет аварийное состояние.
Преимущества сдачи квартиры в ипотеку под залог имеющегося жилья
Преимущества сдачи квартиры в ипотеку
Сдача квартиры под залог с целью получения кредита обладает следующими преимуществами:
- Ипотека выплачивается до 30 лет.
- Можно брать любую понравившуюся валюту.
- Никаких штрафов при долгосрочном погашении.
- Залогодателем может выступить любой человек.
- Быстрое оформление кредита в банке.
- Возможность получить заемные средства под залог даже доли квартиры.
- Залог ипотеки не требует поручителей.
- Нет необходимости платить подоходный налог с процентов по ипотеке и денег, потраченных на приобретение жилья.
Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья для молодой семьи?
Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья
Для разных категорий граждан есть соответствующие виды ипотек, в частности, социальная ипотека. Особенностью этого вида ипотеки является то, что государство частично погашает выплаты задолженности. Это значительно облегчает выплату кредита малоимущим или нуждающимся в материальной помощи классам населения. Социальная ипотека предназначена в первую очередь для молодых или многодетных семей, тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий (например, военнослужащим).
Преимущества социальной ипотеки состоят в следующем:
- Процентные ставки значительно ниже, чем при обычном ипотечном кредите.
- Квартира для приобретения выбирается местными властями, которые являются собственниками социального жилья. Поэтому ее стоимость фиксированная.
- Приобретенная при помощи социальной ипотеки недвижимость частично оплачивается государством.
Преимуществами социальной ипотеки сегодня воспользовались уже сотни тысяч граждан. Социальный ипотечный кредит широко распространен в Санкт-Петербурге и Москве.
Как выбрать банк, чтобы взять ипотеку
Как выбрать банк
Для выяснения того, какой банк лучше всего вам подойдет для ипотеки под залог имеющегося жилья, поищите отзывы на доступные вам банки клиентов, которые воспользовались услугами по получению ипотеки. Сейчас практически все банки имеют представительства в Интернете, и их клиенты активно обсуждают качество оказываемых услуг. Конечно, желательно также самостоятельно проконсультироваться в специалистов банков для составления целостной картины о плюсах и минусах получения ипотеки под залог имущества.
Особенности некоторых российских программ по приобретению недвижимости в кредит
Особенности некоторых российских программ
Жилье в кредит можно брать по разным ипотечным программам. Всё зависит от ваших финансовых и материальных возможностей, интересов. Каждый коммерческий банк имеет соответствующую лицензию и разные ипотечные программы. Ипотечные программы различаются по кредитным ставкам, по максимальному размеру кредита, первоначальному взносу, срокам, максимальной сумме платежа, который необходимо вносить ежемесячно.
Наиболее популярным банком, который дает ипотеку под залог имеющегося жилья, является «Сбербанк России» — один из крупнейших банков Российской Федерации. Популярность сбербанка объясняется высокой выгодой и доступностью условий оформления кредита под залог. Именно этот банк первым предложил приемлемые для обычных граждан условия на ипотеку под залог имущества.
Для оформления ссуды в Сбербанке достаточно подтверждения источника получения доходов и документов на право собственности на залоговое жилье. А сумма первоначального взноса не превышает 20%. Сбербанк выдает кредиты, как в российской, так и в иностранной валюте: евро и долларах США. Размер минимальной ссуды не имеет ограничений. Кредит можно получить на срок до двадцати пяти лет, брать заем имеют право граждане от 21 года.
Ипотека ВТБ 24 дает возможность приобрести квартиры, как в новостройках, так и на «вторичном» рынке, провести рефинансирование кредита или получить кредитные средства под залог имеющейся недвижимости. Этот банк – дочерний от банка ВТБ, созданный для того, чтобы попытаться более полно удовлетворить потребности мелких предприятий и физических лиц. Ведь у разных клиентов разные по масштабам запросы. При этом ипотека под залог имеющегося жилья ВТБ 24 является довольно неплохим вариантом для граждан со средним достатком.
Банк ВТБ 24 выдает кредиты и гражданам РФ, и иностранцам, с обязательным наличием трудового стажа более одного года. Услуги оказываются банком без комиссий ни за выдачу кредита, ни за рассмотрения заявки. Заемщик может вообще не иметь прописки, для ВТБ 24 это не имеет какого-либо значения. Также не обязательным является наличие страхования собственности и жизни заемщика. Хотя при отказе от страхования кредит выдается по ставке на 3 пункта выше. Досрочно погасить кредит ипотеки можно в любое время без каких-либо штрафов.
Банк ВТБ 24 предлагает следующие программы кредитования: «Вторичное жилье», «Квартира в новостройке», «Нецелевой ипотечный кредит».
